保险公司确定保额和保费是基于一系列因素和风险评估来进行的。以下是一些常见的因素和步骤：

1. 风险评估：保险公司首先评估被保险人的风险水平。这包括年龄、性别、职业、健康状况和家族病史等因素。这些因素将被用于确定被保险人的预期寿命、患病风险以及可能的索赔风险。

2. 保险产品类型：根据被保险人的需求和风险评估结果，保险公司确定适合的保险产品类型，例如寿险、医疗险、车险等。不同类型的保险产品具有不同的保额和保费计算方式。

3. 保险金额：保险公司会考虑被保险人的需求和风险评估结果，确定适当的保额。对于寿险来说，保额通常是被保险人家庭的经济需求，例如偿还贷款、子女教育费用和日常生活费用等。

4. 保费计算：保险公司会根据保额、被保险人的个人情况和风险评估结果来计算保费。通常，保费是根据被保险人的预期寿命、患病风险和索赔概率等因素来确定的。

5. 附加保险条款和选择：保险公司还会考虑被保险人是否选择了附加保险条款，例如残疾保险、重疾保险等。这些附加保险条款可能会增加保费。

6. 市场竞争和价格调整：保险公司还需要考虑市场竞争和盈利目标等因素，以确定最终的保费。价格调整可能会根据市场需求和公司的风险承受能力进行。

总之，保险公司确定保额和保费是基于被保险人的个人情况、风险评估、保险产品类型、保险金额和市场竞争等多个因素来综合考虑的。这种综合考虑的结果将确保被保险人能够获得适合其需求和风险水平的保险保障。