银行信贷成本的降低可以通过以下几个方面来实现：

1. 优化内部运营效率：银行可以通过提高内部运营效率来降低成本。例如，通过引入自动化系统和技术来简化信贷流程、减少人力成本；通过集中化管理和标准化操作来提高效率；通过优化组织结构和流程来减少冗余。

2. 降低风险成本：银行可以通过有效的风险管理来降低信贷成本。例如，建立健全的风险评估模型，准确评估借款人的信用风险，从而降低不良贷款的风险；加强对贷后管理，及时发现和解决潜在的风险；合理设置利率和抵押品要求，以降低信贷风险。

3. 创新产品和服务：银行可以通过创新产品和服务来提高市场竞争力，进而降低信贷成本。例如，开发符合市场需求的新型信贷产品，提供更加便捷和个性化的服务，吸引更多的客户，提高业务规模，从而分摊固定成本。

4. 降低融资成本：银行可以通过降低自身的融资成本来降低信贷成本。例如，通过优化资金配置和运作，降低利息支出；通过多元化的融资渠道，降低融资成本；积极开展资产证券化等创新融资工具，提高资金使用效率。

5. 降低运营成本：银行可以通过降低运营成本来降低信贷成本。例如，减少办公用房租金、人员培训费用等固定成本；通过节约能源、资源，优化运营流程，降低日常运营成本。

总的来说，降低银行信贷成本需要从多个方面进行优化和改进，提高内部运营效率、降低风险成本、创新产品和服务、降低融资成本以及降低运营成本都是有效的手段。通过这些措施的综合应用，银行可以实现信贷成本的降低，提高盈利能力和市场竞争力。