“我 为什么要买保险？”这个问题，我听得太多了，从刚入行的小年轻，到摸爬滚打多年的客户，甚至有时候我自己也会在某个深夜突然冒出这个念头，反复琢磨。很多人一上来就问，“哪个产品好？”“返钱多不多？”感觉像是去菜市场挑白菜，但其实，保险这东西，它不是商品，它是一份承诺，一份在你最需要的时候，能够挺身而出的力量。所以，我们得先弄明白，这份力量，你到底需要它做什么？

谁在跟你谈“为什么要买保险”

我记得有一次，一个客户找到我，劈头盖脸就是一顿抱怨，说之前买的保险“不划算”，理财险收益没达到预期，重疾险也没用到。我当时就有点哭笑不得，他问我“我 为什么要买保险？”的时候，眼神里带着一种“你们卖保险的就是骗人”的潜意识。这种想法，其实在行业里很常见，很多时候，大家把保险当成了一种投资，或者一种强制储蓄的工具。但保险最核心的价值，是风险转移，是“雪中送炭”，而不是“锦上添花”。

所以，我们得先剥开这些表面的东西，看看保险真正能解决什么问题。你想想，人生路上，有没有什么风险，是你一个人扛不住的？是自己生了场大病，动辄几十万的医疗费？是意外来得太突然，家庭失去了顶梁柱？还是说，到了老年，没有收入来源，生活质量直线下降？这些，才是我们谈“我 为什么要买保险”的起点。

我从业这么多年，见过太多因为一场大病，整个家庭倾家荡产的案例。也有不少客户，因为早早买了保险，在遭遇不幸时，能够从容应对，至少不用为医药费发愁。这之间的差别，就是因为有没有提前准备。保险，其实就是为这些“万一”而做的准备。

那些“万一”是真的会来

别觉得我这话有些危言耸听。生活就像一个巨大的棋盘，你永远不知道下一秒会发生什么。我记得有个客户，他是个年轻的程序员，平时身体挺好，熬夜加班是家常便饭。就这么一个人，突发了一场比较严重的疾病，需要一笔不小的手术费和后续的康复费。在他最无助的时候，他之前买的一份定期寿险加上医疗险，及时赔付了一笔钱，帮他渡过了难关。他说，当时拿到理赔款的时候，他才真正明白，自己当初“我 为什么要买保险”这个问题的答案，是多么的正确和及时。

当然，我也见过一些“没用上”的客户。比如说，买了一份重疾险，一直到合同结束都没得过重疾。这种情况，从“花费”的角度看，他似乎是亏了。但你想想，这不正是保险最好的结果吗？他用一笔相对小的投入，换来了几十年平安健康的生活。这种“不被赔付”，恰恰说明了他的健康得到了保障。我们买保险，不是为了“等着被赔”，而是为了“万一需要的时候，有保障”。

我这里就举个小例子。我们公司前两年出了一个“意外险”，保费很低，但意外身故和伤残的保额挺高。有个客户，买了很多年，每年保费也就几百块。结果有一次，他去外地出差，在酒店不小心滑倒，导致腿部骨折，需要手术。虽然不是什么特别严重的大病，但几万块的医疗费，对他当时来说也是一笔不小的开销。这份意外险，直接给他赔了医疗费，而且还因为伤残等级，多赔了一笔钱。他事后跟我说，真是太庆幸当初那个“我 为什么要买保险”的决定了。

保险，不只是“花钱”

我知道，很多人对保险会有一些误解，觉得它是一个“只进不出”的东西，是一种负担。但从我的经验来看，保险更像是一种“风险管理”的工具。它帮助我们把那些可能毁灭性的风险，分散成一个个可控的小成本。

比如说，你想想，如果一场意外导致你无法工作，家庭收入突然断崖式下跌，你还能维持基本的生活吗？孩子上学的费用、家里的房贷车贷、父母的赡养费，这些都会成为沉重的负担。而一份合适的意外险或者定期寿险，可以在这个时候，为你的家庭提供一份经济上的支撑，让你的家人不至于因为你的“不在”而陷入绝境。这不仅仅是赔付一笔钱，更重要的是，它为你的家庭留住了尊严和继续前进的可能。

还有一种情况，就是我们常说的“长寿风险”。别以为活得久就一定是好事，如果活到老，钱花光了，那才是最可怕的。所以，很多人在考虑“我 为什么要买保险”的时候，也会把养老保障考虑进去。比如一些年金险或者增额终身寿险，它们能够提供稳定的现金流，让你在退休后，依然能维持体面的生活。这也不是“花钱”，而是在为你的未来“储蓄”一份安全感。

别让“犹豫”变成“遗憾”

我经常跟客户说，买保险，最怕的就是“犹豫”。你可能还在纠结“我 为什么要买保险”，还在观望，还在比较，结果风险就悄悄地来了。我见过太多这样的例子，客户当时觉得“我还年轻，身体好”，或者“保险太贵了”，就一直拖着。结果，身体状况发生了变化，再想买，就买不了，或者只能买到价格更高、保障范围更窄的产品。这时候，后悔药可就没地方买去了。

有一位我的老客户，当时刚开始接触保险的时候，他跟我说“我 为什么要买保险”这个问题，他还在思考，还没下定决心。我跟他说，趁着你现在身体好，买一份重疾险，保费会很低。结果他犹豫了几个月，觉得自己没那么容易生病，就把这件事放下了。结果，就在他考虑期间，他体检出了一些早期的指标异常。虽然还不是确诊的重疾，但再买重疾险的时候，他的保费就比之前高了不少，而且还有一些健康告知上的限制。他事后跟我说，当初就不该犹豫，早点决定，可能还省不少钱。

所以，关于“我 为什么要买保险”这个问题，我的答案很简单：因为人生充满未知，而保险，就是我们应对未知风险的最有效、最经济的工具之一。它不是让你变得富有，而是让你在遭遇不幸时，不至于变得贫困。它是一种责任，是对自己，也是对家人。希望我的这些经验，能给你一些启发。